Виды ипотечного кредитования

Банками вносится всё больше привлекательных для кредитозаёмщиков нововведений по кредитованию, позволяющие решить их жилищные проблемы. Но, когда начинается процесс сбора документов для оформления ипотечной сделки, тогда нужно понимать все тонкости такого дела.Особенно на какие виды недвижимого имущества происходит государственная регистрация и какими нормативно-правовыми документами можно руководствоваться.

Вид ипотечного кредитования Характеристика
В силу договора Ипотека с привлечением имеющейся залоговой недвижимости, которая не требует подтверждения целевого использования кредитных денежных средств.
В силу закона Ипотечное кредитование на вторичное приобретение жилья с привлечением целенаправленных кредитных денежных средств, в пределах покупки по договору долевого участия, договора купли-продажи либо на основаниях уступки.

Госрегистрация ипотеки в силу закона имеет свои отличия:

  • Определение залогового имущества происходит в соответствии с законодательными актами.
  • Госпошлина за регистрацию договора не платится.
  • В момент регистрации договора ипотеки не требуется присутствие представителя от банка.
  • Процесс регистрации договора ипотеки проходит, основываясь на первоначально составленный документ, что аргументирует возникновение закладной.

В соответствии с Федеральным Законом № 102-ФЗ сотрудник регистрационной службы обязуется выдать подтверждение о законно проведенной сделке, удостовериться в наличии права собственности у заёмщика на залоговую недвижимость и проверить достоверность предоставленной документации. Далее выдаются бумаги, которые указывают на произведение гос.

Совершая регистрацию договора, кредитозаёмщиком в обязательном порядке указываются личные данные, выданная сумма кредитования, жилплощадь, что приобретается с помощью ипотеки и как именно устанавливается размер кредитных обязательств, который обеспечивается ипотечным договором.

Действителен ли договор о залоге недвижимости не зарегистрированный Росреестре

В случае произведения корректировки или дополнения в действующий договор по ипотеке, регистрация допсоглашения должна быть проведена Регистрационной палатой незамедлительно и одновременно по факту оформления бумаг. К таким изменениям можно отнести:

  1. Меняется залоговое имущество.
  2. Период кредитования.
  3. Размер ипотеки и т.д.

Процесс регистрации производится на протяжении вышеуказанных сроков (15 дней – земельный участок и 5 дней – недвижимость).

Не соблюдая условия в госрегистрации она будет признана как недействительна.

Сроки и стоимость

Сроки, которые отводятся на регистрацию договора залога в Росреестре, четко прописаны в нормативно-правовых актах РФ. Федеральный закон «Об ипотеке» гласит, что временные границы процедуры составляют:

  • для участков земли – 15 рабочих дней;
  • для иных объектов недвижимости – до 5 рабочих дней.

При необходимости госучреждение вправе запросить дополнительную документацию. В данном случае сроки регистрации увеличиваются.

Залогодатель (гражданин, приобретающий имущество) в обязательном порядке должен уплатить государственную пошлину. Если возникновение обязательства связано с определенным законом, то госпошлину можно уплатить на специальных условиях (для военных и госслужащих). Если же ипотечный договор оформляется в общем порядке, то сумма пошлины должна быть уплачена полностью.

Процесс регистрации договора ипотеки

Осуществление регистрации договора по ипотеке происходит по такому алгоритму:

  • В момент оформления ипотечного договора кредитозаймщик является в отделение банка для подписания всей документации. Далее составленный ипотечный договор подлежит регистрации. Чаще всего подается список документов, что требуется, чтоб зарегистрировать квартиру, в Многофункциональные центры и орган Регпалата, либо посредством онлайн-сервиса, а именно:
  1. Договор по ипотеке.
  2. Документ, указывающий на наличие залогового имущества.

    Действителен ли договор о залоге недвижимости не зарегистрированный Росреестре

  3. Оценочная стоимость.
  4. Техническая документация.
  5. Государственная пошлина.
  6. При надобности, свидетельство о браке.
  7. Подтверждающий договор.
  8. Если требуется, то доверенность.
  9. Паспорт для подтверждения личности.
  • Предоставив всю документацию, регистратором выдаётся документ, на основании которого в установленные сроки заёмщик может забрать бумаги, прошедшие регистрацию. При надобности можно составить нотариально заверенную доверенность на другого человека, чтоб он вместо заёмщика получил данные документы.
  • Кредитозаёмщик выступает собственником жилплощади с момента её регистрации.
Предлагаем ознакомиться  Как выплачивается страховка при ушибах

В 2020 году была введена услуга онлайн регистрации договора по ипотеке. Посетив официальный сайт Росреестра (можно перейти по ссылке), Вы выбираете раздел для физ. лиц, в котором расположен бланк. В данную форму вносятся данные о банковской организации и клиенте.Далее загружаются отсканированные вышеуказанные документы и ставится электронная подпись, которую предварительно нужно получить, зарегистрировавшись на официальном сайте «Единого Портала». Данная электронная подпись имеет такую же юридическую силу, что и стандартная подпись человека в документах.

Важным моментом в совершении регистрации договора ипотеки является оплата госпошлины, что производится залогодателем (лицо, которое приобретает жилплощадь либо участок земли с помощью ипотеки).

При составлении договора в силу закона, тогда государственная пошлина оплачивается на льготных основаниях (в случае оформления ипотеки для военнослужащих или госслужащих). В других ситуациях оплачивается полная сумма сбора.

Процесс регистрации недвижимости стартует в момент уплаты взноса. Сотрудник регистрационной службы не имеет право начинать процесс без соответствующей оплаты.Случается, что оплату производит представитель заёмщика, тогда нужно в квитанции указать ФИО непосредственного участника процесса. При указании данных постороннего лица в квитанции регистратором будет затребована новая оплата госпошлины с наличием достоверной информации.

В силу закона В силу договора
1. Регистрация договора при долевом участии – 175 рос. руб. физическим лицам и 3 000 юридическим лицам. 1. Юридическим лицом оплачивается 4 000 рос. руб., разделенные на каждого участника договора.
2. Регистрация договора при передаче права – 175 рос. руб. для обеих сторон. 2. Физическим лицом оплачивается 1 000 рос. руб. разделенные на каждого участника договора.
3. Регистрация ипотеки при пожизненном праве собственности на жилплощадь по договору купля-продажа – 2 000 рос. руб.

Особенности процедуры

Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.

Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.

Необходимо получить в банке справку или выписку о том, что ипотечный кредит полностью погашен Вне зависимости от того, последний ли это платеж по графику платежей или заемщик совершает досрочное погашение, обязательно получите у специалиста банка подтверждение о полной оплате кредита. На подготовку справки может потребоваться определенное время (до 10 дней), потому следует запросить документ в банке в момент последнего платежа, что может намного ускорить процедуру
Если недвижимость покупалась в долевую собственность потребуется подать заявления от каждого из них отдельно например, при покупке квартиры супругами, она становится их. В случае снятия с нее ограничений, необходимо составить и подать заявления от имени всех собственников
При оформлении закладной на объект недвижимости требуется обращение в службу Росреестра не только заемщика, но и представителя кредитной организации, который имеет доверенность
Предлагаем ознакомиться  Дарственная на квартиру между родственниками: плюсы и минусы дарения недвижимости близким людям

Что делать, если отказали?

Причинами, по которым устанавливается отказ в проведении регистрации ипотеки, являются сделанные погрешности в документах из-за своего невнимания либо неосведомленности в юридических нюансах данного вопроса.

Самыми распространенными ошибками выступают:

  1. Недостоверная информация о клиенте.
  2. Неправильно составлен договор или присутствуют исправления.
  3. Наложен арест на жилплощадь.
  4. Окончен срок на доверенность у банковской организации.

Действителен ли договор о залоге недвижимости не зарегистрированный Росреестре

Во избежание допущения ошибок на завершающей стадии потребуется:

  • Сделать ксерокопии всей документации.
  • Пересмотреть оформленный договор с кредитором на наличие достоверной информации об юридическом адресе, паспортных данных, адресе приобретаемой недвижимости и т. д.

Отказать в регистрации могут, если документы поданы не в полном объеме, не уплачена госпошлина либо были допущены другие нарушения (попытка продать залоговое имущество без разрешения залогодателя и пр.). Может вызвать сомнения законность сделки, права продавца на недвижимость и многое другое. Если прошли все сроки и получен письменный отказ, то его можно обжаловать в суде. Делать это имеет смысл только в том случае, когда чиновники допустили ошибку.

Иск подается в течение 3 месяцев после вынесения отказа. Если дело будет выиграно, то регистрация прав на недвижимость произойдет в течение 5 дней с даты поступления в Росреестр судебного акта.

Если же недочет со стороны заявителя, то его лучше устранить и подать заявление заново. Это затянет сроки процедуры, но другого варианта нет. Заявитель может и сам отозвать свое ходатайствовать о временном приостановлении процедуры на срок не более полугода.

Виды ипотечного кредитования

Поскольку все оформительские действия по регистрации залога проходят под государственным контролем, то требования к контракту предъявлены строгие, имеющие определенный регламент, несоблюдение которого приводит к аннулированию документа. Такой порядок предусмотрен в статье 339 ГК.

Закладывая недвижимость, важно правильно оформить соглашение

Обратите внимание! Соглашение о залоге недвижимости, иначе говоря ипотеке, имеет обеспечительную природу, акцессорную по отношению к заемному обязательству. Однако требование о регистрации данного договора (п. 1 ст. 131 ГК РФ и п. 1 ст. 10 закона «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, далее — закон № 102-ФЗ) специальное и не связано с необходимостью регистрации основного договора.

Очевидно, обязательность регистрационных процедур в рассматриваемой ситуации проистекает из сильного права кредитора на недвижимую вещь, сравнимого с вещными правами, подлежащими регистрации в обязательном порядке.

В данном случае возникает не право:

  • а обременение;
  • риск утраты объекта залогодателем в результате взыскания его залогодержателем по причине просрочки долга.

Важно! В связи с этим регистрировать приходится сам контракт о залоге под риском признания его несостоявшимся (незаключенным).

Как зарегистрировать договор залога недвижимости? Для этого нужно:

  1. Оплатить госпошлину. Для физических лиц установлен размер в 1 000 руб., для организаций — в 4 000 руб., если договор заключен между физлицом и организацией – 1000 руб. (подп. 28 п. 1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ).
  2. Заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимости и правах на него.
  3. Обратиться в Росреестр с документами (паспортами, договорами займа и залога, выпиской из ЕГРН, квитанцией об оплаченной госпошлине) для регистрации обременения. Эта процедура проводится только при наличии совместного заявления залогодателя и залогодержателя (п. 1 ст. 20 закона № 102-ФЗ).
Предлагаем ознакомиться  Порядок изменения условий трудового договора согласно ст. 72 ТК РФ и его оформление

Процесс регистрации залога недвижимого имущества регулируется статьей 131 Гражданского кодекса РФ. Именно она определяет все тонкости процедуры. Их обязаны придерживаться все финансовые учреждения, зарегистрированные в стране. Залог на недвижимость оформляется в виде одноименного соглашения. Его подписание происходит после заключение основного договора на ипотеку.

Оба документа подлежат последующей регистрации в Росреестре. За ее проведение, заемщик обязан заплатить стандартную ставку госпошлины. В 2020 году ее размер составляет 2 тыс. рублей. Также придется отдельно оплатить обременение, оно обойдется в 1 тыс. рублей. Некоторые банки практикуют услуги самостоятельного заверения документов. Обычно, после их составления, гражданин сам отправляется в Росреестр.

Порядок регистрации права собственности на земельный участок

В результате регистрации права в органах государственного кадастра меняется статус земельного участка. Он может видоизмениться кардинально, к примеру, после приватизации участка. А может остаться в частной собственности. При этом участок просто поменяет хозяина. Вариантов может быть много.

Росреестр — это федеральная служба, систематизирующая все данные, которые поступают об участках (и других объектах недвижимости). Учет и регистрацию земельных участков можно пройти в одном из местных отделений. Как лично, так и посредством интернета или почты.

Где взять реквизиты?

Чтобы правильно уплатить госпошлину необходимо получить реквизиты той организации, которая будет заниматься оказанием некоторых услуг. Если речь идёт о сделках с недвижимостью, то нужно добыть подобные сведения о Росреесте.

Реквизиты, без которых невозможно произвести оплату можно взять Регистрационной палате, упомянутом выше Росреестре или МФЦ. Если всё произведено верно, то заёмщик получит:

  1. Реквизиты получателя.
  2. Номер счета, на который поступят средства.
  3. Наименование кредитной организации.
  4. Кодировку ОКАТО.
  5. КБК.
  6. Цель, преследуемую платежом.
  7. Информацию о человеке, производящем оплату.
  8. Сумму государственной пошлины.

В какой момент осуществляется?

При заключении кредитного договора заёмщик в любом случае должен оплатить госпошлину за регистрацию ипотеки. Совершить это действие необходимо ещё до подачи основного пакета документов, однако, в крайнем случае, квитанцию об оплате можно предоставить вместе со всей документацией.

Стоит отметить, что принести бумагу, подтверждающую оплату, можно и в другое время в качестве дополнения к основному документальному пакету. Однако в этом случае придётся заново записываться и ждать пока подойдёт очередь.

Если квитанция оплачивается не заёмщиков, его имя всё равно должно фигурировать в этом документе. Если в этой бумаге обозначено другое лицо, то человек, производящий регистрацию, попросит произвести оплату ещё раз и при этом указать в документе верные сведения.