Нормативное регламентирование

  • ГК – содержит целый ряд статей за невыплату кредита в России. Этому вопросу посвящены нормы об обязательствах, займе, кредите.
  • ГПК регламентирует процедуру подачи иска в суд и его рассмотрения. Затрагиваются некоторые нюансы исполнения судебного решения.
  • Законы «Об исполнительном производстве» и «Судебных приставах».

Разъяснения применения норм законодательства в постановлениях пленумов и обзоров ВС РФ. Продолжают действовать постановления пленумов и обзоры, выпущенные ВАС, пока их не отменит Верховный суд.

Какой вид правонарушения — невыплата процентов по кредиту? Гражданский или уголовный?

Что грозит заемщику, если вовремя не уплатить по кредиту на начальном этапе

Естественно, неуплата долга по кредиту может быть следствием финансовых проблем или прочих форс-мажоров, если человек перестал работать и не может платить по счетам. Но

, чтобы в течение двух месяцев он мог собрать требуемую сумму и, если он не смог найти выход, тогда к нему применяются более радикальные методы.

Затем, через два месяца, если человек ничего не заплатил, то банк имеет право подать на него жалобу в коллекторное агентство, которое затем и будет взыскивать долги с него. Однако, такое обращение – уже крайняя мера, если сотрудники банка видят, что человек старается собрать сумму, то к этому методу не прибегают.

При желании заемщика, в банке могут пересмотреть расписание выплат, это возможно, если разбить выплаты на более длительный срок и на более приемлемые суммы, а также будет проведена разъяснительная беседа на тему того, что грозит за неуплату кредита.

Естественно, при разных долгах и длительности срока неуплаты ответственность, которая грозит, будет разной. Однако нередко случается так, что в коллекторную компанию передают данные людей, у которых не такие уж и крупные долги, в некоторых случаях пеня была настолько незначительной, что человек мог даже о ней забыть.

Но выявить настоящих мошенников зачастую бывает непросто. Согласно действующему законодательству, мошенником считается лицо, которое овладевает чужим имуществом, применяя при этом обманные схемы и, если он отказывается погашать долг.

В случае с получением кредита, мошенником называется человек, который:

  • оформляет кредит по поддельным документам;
  • не предоставляет о себе полную или правдивую информацию;
  • не платит регулярные взносы.

Очень часто факт мошенничества обнаруживается уже на последнем этапе, когда банку или коллекторной службе следует взыскать долг, но обнаруживается, что взыскивать не с кого.

Статья о мошенничестве предусматривает осуждение за следующие виды действий:

  • предоставление неверных сведений при получении кредита;
  • хищение в размерах от 1,5 млн. рублей и выше;
  • хищение в особо крупных размерах от 6 млн. рублей.

По данной статье человеку грозят следующие виды административной ответственности:

  • штраф в эквиваленте годового дохода человека;
  • штраф в размере до 120 тысяч рублей;
  • год исправительных работ;
  • принудительные работы сроком на два года;
  • два года лишения свободы условно;
  • 360 часов принудительных общественных работ;
  • 4 месяца нахождения под арестом.

Случаи, если люди признавались виновными по статье за мошенничество, в судебной практике существуют. Однако, чтобы предъявить обвинения в мошенничестве, факт самого мошенничества следует сперва доказать. Наиболее весомый аргумент, за который грозит ответственность – это злоупотребление доверием сотрудников банка и последующая неуплата долга.

Уголовная ответственность против мошенника может быть открыта как при участии кредитной структуры, так и без такового.

Заявление против мошенника может быть подано от имени коллекторов, сотрудников банка или же ревизоров банковской структуры, обнаруживших факт мошенничества.

Предлагаем ознакомиться  Инвентаризация товара на складе: как проводится, правила, порядок и регламент проведения ревизии ТМЦ

При этом стоит заметить, что потенциальный мошенник не будет осужден в случаях, когда:

  • сумма полученного кредита была менее 1,5 млн. рублей без штрафов, пени или процентов;
  • если заемщик поначалу платил регулярные взносы, а затем резко перестал;
  • при условии отправления в банк уведомления о наличии финансовых проблем и об обязательстве возобновить платежи при первой возможности;
  • если уровень дохода заемщика при получении кредита был завышен не слишком существенно;
  • если кредит оформлялся под залог имущества.

Отношение с кредиторами

Ответственность за невыплату кредита в России грозит лицам, имеющим долговые обязательства перед банками и иными финансовыми организациями, выдающими займы.

Человек считается должником, если у него оформлен договор с организацией, обладающей разрешительными документами на ведение финансовой деятельности.

Соглашение заключается в письменной форме. Кроме подписания полноценного документа, разрешается заполнение специально разработанной формы или анкеты. Как только представитель ставит на ней свою подпись и печать организации, договор считается заключенным. В какой форме выдается кредит – наличными деньгами или в форме выпуска кредитной карты, значения не имеет.

Как отличить мошенника от обычного должника

Неуплата долга по кредиту может быть следствием как мошеннических действий, так и по причине отсутствия средств у заемщика.

Невыплата процентов по кредиту вид проступка

Мошенник отличается тем, что он использует для получения кредиты чужие документы, использует неправильные данные и, впоследствии, не ищет возможности выплатить кредит, скрываясь от преследования.

А вторая категория должников – это обычные люди, которые, в силу объективных причин, попали в трудную ситуацию и не могут выплатить кредит. При этом они всячески пытаются заверить банк и коллекторов, что при удобном случае они непременно вернут сумму и никуда не скрываются.

В таких ситуациях обязательно следует прийти в банк и обсудить вариант отсрочки платежа по кредиту на приемлемых для обеих сторон условиях, но чтобы рано или поздно она была внесена на счет банка.

Продажа залогового имущества

Если кредит был взят под залог имущества, то в случае его неуплаты, кредитор имеет право выставить его на продажу в кратчайшие сроки. Иногда проведения аукциона нужно добиваться через суд. Но желательно не доводить дело до проведения аукциона, поскольку имущество (автомобиль, квартира и прочее) может быть продано за копейки и при этом вырученная сумма далеко не всегда способна перекрыть требуемый долг перед банком.

Иногда суд может обложить зарплату заемщика взысканием, вследствие чего он будет обеспечен лишь прожиточным минимумом, остальная же часть средств будет автоматически взыскиваться в пользу кредитора.

Сложности с кредитной историей

До недавнего времени банки не имели единой системы кредитных историй, теперь же создан единый реестр. В него вносятся сведения:

  • о факте оформления займа конкретным человеком;
  • о задержке с выплатами;
  • о том, приходилось ли банку обращаться в суд или иные органы для взыскания долга.

Таким образом, одна из форм ответственности за невыплату кредитов в России – внесение клиента в своеобразный «черный список». Если имя заемщика оказалось в нем, то получение кредита в будущем становится затруднительным. Чем больше случаев просрочки и судебных дел, тем хуже. Кредитная история сохраняется вечно, поэтому небрежное отношение к ней недопустимо.

Полезные советы

И напоследок, поделимся с вами полезными советами, чтобы не попасть в долговую яму при получении кредитных средств и не иметь проблем с законом.

Невыплата процентов по кредиту вид проступка

Итак, если вы все-таки решились на получение кредита, не рубите сплеча. Обязательно подробно расспросите менеджера банка об условиях кредитах и всех его сопутствующих условиях. Узнайте, какова кредитная ставка, какие будут комиссионные, составьте удобный для вас график выплат по кредиту.

Если вы берете кредит на крупную сумму, например, на приобретение автомобиля или квартиры, хорошо оцените свои финансовые возможности. Вы можете обмануть менеджера, завысив сумму своих доходов, но, если вы внезапно потеряете работу или источник дохода, позволяющий поначалу платить нужную сумму каждый месяц, то впоследствии вы будете иметь очень серьезные проблемы.

Также не помешает походить по нескольким банкам и подробно узнать условия получения аналогичного вида кредита в каждом из них. Иногда условия могут кардинально отличаться друг от друга.

Одна из ключевых ошибок многих заемщиков – это невнимательное прочтение кредитного договора. Обсудите подробно с менеджером пункты, которые вас больше всего смущают. В некоторых случаях в договоре «зашиваются» скрытые платежи, о которых не идет речи изначально и вам нарочно их не озвучивают при выдаче кредита.

Предлагаем ознакомиться  Банк передал долг коллекторам - что делать?

Итак, вы узнали, чем грозит неуплата кредита. Хорошо подумайте, хотите ли вы иметь подобные проблемы, или же относитесь более внимательно к получению кредитов.

Начисление дополнительных сумм

Что будет, если не платить кредит? За нарушение соглашения в гражданском праве предусматривается применение специальных мер: неустойки, пени, которые начисляются за каждый день просрочки по платежам. Это не считая процентов за использование денег банка.

В нормативных актах оговаривается следующий порядок погашения: штрафные платежи, проценты, тело кредита. Поэтому не стоит удивляться, если в результате неуплаты сумма значительно возрастает, а при внесении крупных сумм после длительного перерыва долг перед банком не становится меньше.

Какие меры принимает судебный пристав?

Суд по кредиту инициируется при условии существенных задержек по выплатам. Если же клиент платит минимальные суммы, покрывающие начисления по процентам, иск не подается. В законе об ипотеке предусмотрены ограничения по размерам и периодичности просрочек для банка.

В реальности финансовые организации не спешат обращаться с заявлением в суд: им это выгодно, ведь долг продолжает расти. Одной из причин снижения размера долга судом – длительное уклонение от обращения с иском. Такие действия считаются проявлением недобросовестности со стороны финансовой организации.

Однако положительное хотя бы в части решение для ответчика выносится при его активной позиции. Например, ошибка в расчетах суммы долга учитывается при активной позиции ответчика, судья может просто не заметить ее. Положение ответчика может облегчить только его активная позиция и обоснованные доводы.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, взыскиваются еще и расходы на оплату государственной пошлины и на услуги представителя, если он не является сотрудником организации-истца. Нельзя забывать и про исполнительный сбор, взимаемый судебными приставами

Арест имущества, его продажа и арест счетов, списание с них денежных средств являются весьма существенными и болезненными. Пристав присылает по месту работы распоряжения о взыскании средств, что может сказаться на репутации должника. Банки также отмечают в своих базах граждан, имеющих проблемы с приставами.

Вдобавок должников ограничивают в праве выехать за границу или в праве вождения транспорта. Временный запрет на вождение используется, если взыскание долга производится на основе приговора, которым разрешен гражданский иск о взыскании долга. Он не применяется, если автомобиль – источник дохода, если в семье должника проживает инвалид и место проживания находится в отдаленной местности, где не развита транспортная сеть.

Надо сказать, что положения закона сформулированы неудачно, и суды до сих пор не выработали однозначного подхода к использованию меры по приостановлению действия прав на вождение.

После окончания суда

что будет если не платить кредит

Кредитор имеет два варианта для взыскания долгов по кредиту:

  • обратиться к государственным исполнителям;
  • обратиться к коллекторам.

Первый вариант используется, если у должника есть официальные доходы и ликвидное имущество, которое можно реализовать (дополнительный объект недвижимости, автомобиль).

Коллекторы покупают права требования у финансовой организации. Так банк или иная организация возвращают, хотя бы часть потерянных денег. Сегодня коллекторская деятельность узаконена и формализована, и граждане имеют возможность жаловаться в ФССП. Служба примет меры, в частности, наложит штраф за незаконные действия, приостановит действие лицензии или отнимет ее, если нарушения существенные. Кроме того, коллекторы все равно потом взаимодействуют с приставами при процедуре взыскания.

Предлагаем ознакомиться  Срок развода через ЗАГС по обоюдному согласию супругов

Прекращение дела

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Действительно, закон предполагает такую возможность.

https://www.youtube.com/watch?v=ylJKCh9Rs7s

Ст. 177 УК распространяется на граждан, руководителей организаций. Под «гражданами» понимаются не только обычные люди, но и лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью.

За какие действия именно наказывают? За злостное уклонение от выплаты кредита в крупном размере. Чем именно считается злостное уклонение, в законе не оговаривается. Некоторые разъяснения на данный счет даются в методических рекомендациях дознавателям ФССП (ст. 177 УК относится к подследственности дознавателей-приставов).

Под крупным размером на момент написания статьи понимается сумма в размере 2 млн 250 тыс. руб. Если долг меньше указанного размера, дело не возбуждают. Минимальный размер ущерба для начала производства по делу установлен примечанием к ст. 170.2 УК.

В качестве наказания судья вправе выбрать: штраф, принудительные или обязательные работы или тюремное заключение. Последний вид наказания применяется в исключительных ситуациях к ранее судимым по этой же статье гражданам, при отсутствии смягчающих обстоятельств.

Ст. 177 УК относится к категории не тяжких деяний и имеется шанс прекратить дело путем примирения сторон. Потерпевшая сторона вправе принять возмещение ущерба взамен на прощение. Дело считается прекращенным по не реабилитирующим основаниям.

Особенности расследования

банк подал в суд за невыплату кредита

Уголовная ответственность за невыплату кредита предполагает два основных аспекта. Во-первых, злостность уклонения, а во-вторых, наличие судебного решения, переданного на исполнение.

Злостность толкуется, как наличие финансовой возможности должника погасить долг.

Обладание денежными средствами, которых достаточно для выполнения обязательств по внесению платежей согласно условиям договора, считается доказательством злостности.

Решение суда должно иметь законную силу. После апелляционного рассмотрения дела, взыскатель вправе подать бумаги на исполнение. У должника же остается право обращения в вышестоящие инстанции.

Критерии злостности

Среди фактов, свидетельствующих в пользу виновности подследственного, учитывается следующее:

  • имея деньги на счете, должник уклонялся от уплаты долга;
  • должник открыл новый счет в банке, скрыв это от судебного пристава;
  • имея в собственности имущество, должник продавал его, а вырученные деньги не были переданы кредитору и использованы на иные цели, не связанные с погашением долга;
  • сокрытие дополнительных источников дохода должником или предоставление ложных сведений о них, а также об имеющемся имуществе, его ценности;
  • занятие должником финансовыми операциями: брал деньги в долг, становился кредитором, передавал права требования, приобретал их, рассчитывался по имеющимся кредитам;
  • должник передавал имущество другим лицам, оформляя сделки с родственниками, другими близкими людьми и т. д.;
  • должник уклонялся от вызовов к приставу-исполнителю.

На основании чего еще могут привлечь?

В УК есть ряд статей, посвященных кредитной тематике. Однако чаще применяется ст. 159 УК – мошенничество. Она служит основанием для возбуждения дел, если кредит брали с целью не оплачивать его в будущем. Подобные преступления часто совершаются с привлечением сотрудников кредитных организаций.

Мошенничество более тяжкое преступление, длительность тюремного заключения составляет срок до 5 лет, не считая иных мер, которые вправе применить суд к виновному человеку.

Надо сказать, что лишение свободы по данным делам используется более широко, чем в случаях уклонения от выплаты кредита.

Иногда преступления связаны с нарушением правил выдачи кредита, а эти действия уже оцениваются, как мошенничество в области кредитования (предоставление ложных сведений с целью получения займа). Ложные сведения предоставляют с целью получения денег без их дальнейшего возврата. Возникает риск возбуждения дела одновременно по нескольким статьям УК.

В заключение

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Да, законом она установлена. Есть статья, собственно за отказ оплаты долга после вступления в силу решения суда о взыскании (нарушение законодательства об исполнительном производстве).

Нередко граждане берут в долг у финансовых организаций, не планируя вернуть деньги в будущем. За такие действия привлекают уже в рамках дела о мошенничестве.

Предоставление ложных сведений для получения кредита также считается преступлением.