Таблица КБМ в 2020 году

Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2019 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года Коэффициент КБМ на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Можно ли проверить КБМ по базе РСА онлайн?

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

Например, в приведенном выше полисе коэффициент КБМ равен 0,65.

Логотип союза автостраховщиков

К сожалению, до 2018 года коэффициент не указывался в полисе. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса, выданного ранее 1 января 2018 года.

Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются. Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.

Начинайте с последнего года.

Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы хотя бы раз в год проводите проверки, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.

Если же Вы ранее не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в Росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в Росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Предлагаем ознакомиться  Электронный полис ОСАГО как предъявить ГИБДД. Как выглядит электронный полис

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.

Примечание. В 2020 году ошибку, допущенную в любом из предыдущих договоров, можно исправить в Вашей текущей страховой компании. Ранее подобный вариант был не доступен.

3.РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2020 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе можно только через текущего страховщика.

В любом случае рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.

Страховые организации, водители и владельцы ТС проверяют начальный или расчетный аварийный показатель с помощью услуг РСА.

Проверить КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн

Российский союз автостраховщиков (РСА) представляет собой объединение страховщиков-профессионалов, которое устанавливает обязанности всех его членов, ведет контроль за соблюдением правил деятельности и осуществлением компенсационных выплат, защищает интересы участников. Это единая инфобаза, доступ к которой раньше имели только страховые фирмы. Статус РСА закреплен на законодательном уровне.

Полная информация по автогражданке ОСАГО размещается в автоматизированной базе, которая открыта для всех участников — давно зарегистрировавшихся и недавно вступивших в союз.

Как только водитель покупает машину, ему при первом страховании присваивается «бонус-малус» класса 3, соответствующий 1. Такая величина не влияет на цену полиса. Если на протяжении года действия договора клиент ДТП не допускал, компенсации по страховке за предыдущие периоды не выплачивались, то класс увеличивается на 1, КБМ уменьшится. Чем выше итоговый класс, тем меньше клиент платит за ОСАГО.

Любую информацию по договору, премиям, техническим осмотрам и проверке КБМ в базе РСА автособственник может узнать в информационно-телекоммуникационной сети. РСА на официальном сайте предусмотрел онлайн-приемную с информационным центром для упрощенных обращений при несогласии с примененным «бонусом-малусом».

Для того чтобы проверить КБМ водителя по базе РСА на официальном сайте (здесь), требуется составить обращение. Запрос в РСА онлайн осуществляют в режиме 24 часа и бесплатно. Жители Москвы и Московской области могут посетить учреждение лично, на странице объединения имеется адрес, телефон и график работы союза. Для жителей других регионов предусмотрен e-mail.

Если в ходе проверки выяснится, что страховщик неправильно заключил соглашение и занес некорректные данные в систему, он будет обязан исправить ошибки, иначе на него будет наложен штраф.

Чтобы проверить КБМ водителя по базе РСА, в поисковике браузера вписывают сайт учреждения и переходят на главную страницу. На сайте можно рассчитать скидку, проверить класс КБМ, подлинность договора ОСАГО и данные по техническому осмотру в системе ЕАИСТО.

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:

  • Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его коэффициент КБМ уменьшается на 0,05.
  • Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то КБМ водителя увеличивается. Вместе с ним возрастает и стоимость ОСАГО на следующий год.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться  Ренессанс расчт осаго

Способы проверки КБМ

Существует 3 способа узнать аварийный коэффициент:

  1. Использование таблицы.
  2. На сайте РСА.
  3. Через фирмы.

Таблица КБМ

Проверить КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн

Владелец ТС при наличии всех подтверждающих документов для составления нового договора при переходе к другому страховщику может узнать величину самостоятельно по табличному расчету кода КБМ, для этого требуется знать собственный класс на начальный момент и число аварийных случаев. Если информация по стажу и количеству страховых выплат отсутствует, ее можно проверить по номеру полиса в РСА.

Физические лица осуществляют проверку 2 способами:

  1. Ограниченная эксплуатация ТС. Узнают КБМ по фамилии водителя и номеру его удостоверения.
  2. Неограниченное пользование ТС. Указывают данные автовладельца и госзнак машины.

Юридические лица осуществляют проверку онлайн по Vin коду, состоящему из 17 буквенно-цифровых символов. В коде зашифрованы производитель и характеристики ТС.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

  1. Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
  2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
  3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
  4. Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ становится равен 1.
  5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Примечание. Правила расчета КБМ будут обновлены с 1 апреля 2020 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Как заполнять форму проверки КБМ?

Запрос в РСА по КБМ онлайн оформляется следующим образом:

  1. В рубрике «ОСАГО» выбирают раздел «Сведения для страхователей и потерпевших».
  2. Переходят по базе АИС РСА для ОСАГО в калькулятор.
  3. Нажимают «Ок», подтверждают согласие на обработку личных данных.
  4. Чтобы точно проверить КБМ по ОСАГО, требуется вводить правильные реквизиты, поэтому на следующей странице выбирают, для кого производят сверку — юридического или физического лица.
  5. Для юридического лица, резидента России:
    • записывают ИНН автособственника, Vin-код или номер регистрации машины, номер кузова и шасси;
    • вводят дату начала страховки или дополнительного договора;
    • подтверждают код безопасности.
  6. Для физлица выбирают один из типов: ограниченный или без ограничения.
  7. Для первого варианта в открывшееся поле вводят сведения о водителе (ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения). Системой допускается ввод не более 4 человек. Затем вписывают дату полиса или дату, когда водитель добавлен в договор, подтверждают код безопасности.
  8. Во втором случае вносят такие данные:
    • личная информация о владельце (ФИО, дата рождения, подтверждающий документ, его серия и номер);
    • вводят Vin-код или госномер ТС, номер кузова и шасси;
    • вписывают дату автостраховки;
    • подтверждают.

Программа выдает сведения по заявке на проверку КБМ, которые сохраняют в системе или распечатывают. Кроме этого, в базе данных имеется возможность проверить бесплатно принадлежность полиса ОСАГО страховому учреждению и его статус.

Пример данных, получаемых при проверки КБМ в РСА

Автовладелец Сергеев Иван Сергеевич. Возраст 22 года, стаж больше 3 лет. Проживает в Ульяновске и владеет автомобилем мощностью двигателя до 100 л. с. Период использования ТС — более 10 месяцев. Владелец застраховал машину в компании ЖАСО 05 октября 2017 г. Грубые нарушения в условиях страхования отсутствуют. В конце действия договора переходит к другому страховщику, поэтому решил проверить КБМ по базе РСА на официальном сайте.

Предлагаем ознакомиться  Понятие и роль договора безвозмездного оказания услуг

В результате составленного запроса на проверку КБМ ОСАГО, получено уведомление по коэффициенту КБМ:

  1. КБМ — 0,65.
  2. Серия договора — ЕЕЕ.
  3. Номер договора — 0352210877.
  4. Начальная дата полиса — 05.10.2017.
  5. Дата окончания — 04.10.2018.
  6. «Бонус-малус» по соглашению — 0,70.
  7. Наименование фирмы-страховщика — ЖАСО.

Согласно таблице значений, «бонусу-малусу», равному 0,65, соответствует класс 10. Владелец ТС внес данные в калькулятор ОСАГО и получил такие сведения в единой базе РСА:

  1. Величины коэффициентов:
    • мощностная — 1,1;
    • по сроку страховки — не используется;
    • по эксплуатационному периоду — 1,0;
    • по классу — 0,65;
    • установка прицепного устройства к ТС — не используется;
    • территориальная — 1,5;
    • стаж и возраст — 1,0;
    • управление — 1,0;
    • наличие нарушений — 1,0.
  2. Основная ставка — 3432-4118 руб.
  3. Взнос — 3680,82-4416,56 руб.

Можно ли восстановить КБМ?

Основные причины потери аварийного показателя:

  • ошибки по вине страховщика;
  • смена персональных данных страхователя;
  • потеря документов.

Чтобы вернуть и восстановить значение «бонуса-малуса», обращаются в учреждение, где заключили соглашение по страхованию ТС. При отказе фирмы возможна проверка и восстановление КБМ через Центробанк или РСА. Корректировка КБМ в базе РСА (Российского союза автостраховщиков) выполняется на протяжении месяца. Заявитель получает уведомление о найденной ошибке и предоставляет его страховщику для внесения изменений в систему.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

КБМ

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:
4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:
7248  6795  6342  5889  5436  4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Удачи на дорогах!