В какие сроки проходит процедура банкротства физического лица?

При этом каждая из сторон получает определенные плюсы:

  • выход из сложившийся ситуации;
  • сокращение промежутка времени решения проблемы;
  • размер понесенных расходов должником меньше, чем если бы процедура банкротства продолжалась;
  • кредитор имеет возможность получить большие суммы в счет оплаты долгов.

Для должника главный плюс в том, что его не объявляют банкротом и никаких негативных последствий для него не наступает.

Следствий банкротства на практике больше, чем описывают законодательные акты. Данный закон многие считают неоднозначным, ссылаясь на то, что при прохождении этой процедуры гражданин может лишиться даже небольших сбережений. Юристы выражают мнение, что этот закон породил необязательность заемщиков и большие суммы убытков для кредитных организаций. Тем не менее, несмотря на некоторые последствия.

Плюсы такой процедуры очевидны для должника и кредитора:

  • перестают начисляться пени и неустойки по долгам;
  • прекращается действие исполнительных листов, которые есть у судебных приставов;
  • после завершения процедуры – полное избавление от долгов.

После завершения процедуры банкротства физического лица

Люди, которые прошли эту процедуру или только задумываются о ней, задаются разнообразными вопросами. Таких вопросов много, а ответы на них можно получить из законодательных актов и судебной практики.

Самозанятые – физические лица, которые не трудоустроены официально, не имеют наемных работников, но они получают доход от личной трудовой деятельности. Самозанятым может быть человек или индивидуальный предприниматель. Для этого они должны перейти на специальный режим налогообложения с установленными ставками налога на самозанятых. К такому типу работников относятся: таксисты, фрилансеры, ремесленники и другие.

В законе о банкротстве нет запрещений о том, что человек может заниматься такой деятельностью. Поэтому физическое лицо, которое признано несостоятельным может стать самозанятым.

Нужно учитывать только одно, что если долги покрыты не до конца, то на поступающие доходы от этой деятельности может быть наложено взыскание.

В законе о несостоятельности гражданина сказано, что после банкротства человек не может занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Так как органы местного самоуправления приравнены законом к юридическим лицам, то баллотироваться в депутаты нельзя. А если человек имеет такие полномочия и был признан банкротом, то от них придется отказаться.

Банкротство физического лица – процедура, которая проводится поэтапно и требует большой срок подготовительной работы. В первую очередь, необходимо изучить ФЗ, чтобы иметь представление о том, какие условия должны иметь место, чтобы можно было начать процесс признания банкротства. Закон гласит, что гражданин, испытывающий финансовые затруднения и не имеющий возможности выплачивать кредитные долги, должен иметь задолженность в сумме, не меньше 500 т.р. Задержка выплат должна достичь 3 месяца. При наличии этих факторов можно начинать действия по признанию банкротства:

  1. Сбор документов, которые подтверждают факты несостоятельности.

Список общих документов стандартный, прописан в ФЗ. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные справки и подтверждения, это зависит от конкретных условий дела: количества кредиторов, суммы долга, сроков задержки выплат и т.д. Точный перечень необходимых документов поможет составить юрист.

  • Опись имущества.
  • Справки от кредиторов о наличии и размерах долгов.
  • Личные документы.

Сколько времени будет потрачено на сбор документов, зависит только от самого должника.

2. Написание заявления в арбитражный суд.

3. Ожидание решения суда.

Сроки подачи и рассмотрения заявления при банкротстве физического лица регламентированы законом: гражданин подает заявление, его принимают в канцелярии суда. На его рассмотрение отводится 90 дней. В течение 3 месяцев суд должен принять решение о соответствии финансового состояния должника положениям закона. По истечении положенного срока выносится постановление о начале исполнительного производства по делу о банкротстве.

Срок реализации имущества банкрота индивидуален и может закончиться очень быстро и затянуться на долгие месяцы. Закон устанавливает срок 6 месяцев для проведения торгов. При возникновении сложностей суд может продлить время реализации. Затягивание процесса не может быть бесконечным. В итоге нереализованное имущество возвращается назад собственнику.

Сложности с продажей возникают по разным причинам. Они всегда разные и зависят от стоимости имущества, востребованности его на рынке, качества, состояния. Реализация касается только тех видов имущества, на которое обращено взыскание. Перечень объектов и предметов, которые нельзя пускать в продажу, содержится в законе. Гражданам не стоит опасаться, что они лишатся самого необходимого:

  • Единственной квартиры.
  • Предметов, которые используются в профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ. Например, у программиста не конфискуют компьютер, но у таксиста личный автомобиль отберут для реализации.
  • Продуктов питания.
  • Топлива, если семья проживает в частном доме.
  • Наград, призов.
  • Денежны средств в размере прожиточного минимума на одного члена семьи.
  • Автомобиля, если его владелец – инвалид.

Продажа имущества на торгах с молотка объявляется только после того как гражданину официально присвоен статус банкрота. Об этом выносится постановление на одном из заседаний суда после прохождения процедуры реструктуризации. Торги назначаются как этап для окончательного погашения долгов банкрота или списания их при отсутствии у физического лица имущества.

Предлагаем ознакомиться  Возмещение при покупке недвижимости физического лица

Важно

На торги выставляются только ликвидные объекты: драгоценности, недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши. Скорость распродажи имущества зависит не только от спроса и цен, но и от умений финансового управляющего, в частности, от того, как он организует торги. Управляющий – лицо заинтересованное в скорейшей и успешной распродаже имущества, так как ему полагается 2% от вырученной суммы.

После того как пройдены все этапы процедуры банкротства, и долги погашены, статус банкрота еще дает о себе знать продолжительное время. Срок ограничений после проведения процедуры банкротства физического лица составляет от 3 до 5 лет в зависимости от формы запрета:

  • Запрет занимать руководящие должности директора, учредителя, члена правления и других управляющих органов в течение 3 лет.
  • Мораторий на повторное объявление себя банкротом в течение 5 лет.
  • При желании взять кредит в банке банкрот обязан сообщать о своем статусе в течение 5 лет после окончания процедуры. Банк при этом сам решает, выдавать кредит банкроту или нет.
  • Невозможность вернуть статус индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.

Исходя из юридической практики проведения процедур банкротства физического лица, в среднем можно рассчитывать на завершение процесса через срок 12 месяцев, если должник отказывается от этапа реструктуризации. В реальности невозможно говорить о статичных сроках прохождения процедуры, так как каждый случай индивидуален.

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;
  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

 Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

  • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
  • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
  • риск временного ограничения в передвижении;
  • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
  • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
  • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования.  Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют.

Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет. Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

О длительности реструктуризации

Банкротство граждан и ИП

Сроки проведения процедуры банкротства физического лица (пошагово) регламентированы законодательством, но никто из банкротов не заинтересован в том, чтобы процедура затянулась на несколько лет. Например, законом предусмотрено, что этап реструктуризации максимально может продолжаться 3 года. За этот период в идеале должны быть погашены все долги во избежание наступления этапа реализации имущества с торгов.

К сведению

Сроки процесса банкротства значительно сократятся, если миновать этап реструктуризации. Суть ее заключается в том, чтобы в течение 3 лет расплачиваться с кредиторами из доходов гражданина. Для этого составляется новый график выплат с учетом размеров его заработной платы. Если должник сделал первоначальный анализ своих финансовых возможностей и установил, что его доходов не хватит, чтобы за 3 года погасить все долги, то он может написать заявление о том, чтобы сразу начать этап реализации имущества.

Граждане, которые соглашаются на реструктуризацию, затягивают процесс выплат долгов, но при этом избегают приобретения статуса банкрота и сохраняют имущество. С другой стороны, если за срок 3 года должнику не удастся выплатить долги, то переход к реализации имущества неизбежен. В связи с этим необходимо просчитать все варианты прохождения процесса заблаговременно, что невозможно без основательного юридического сопровождения.

Предлагаем ознакомиться  Сколько находятся на больничном после лапароскопии

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Ипотечный кредит – это заем средств на покупку недвижимости. При этом купленное недвижимое имущество будет на время ипотеки под залогом. Поэтому банки уверены в том, что в случае прекращения платежей от заемщика, он получит свои средства назад, реализуя заложенное имущество. Именно поэтому, если человек имеет статус банкрота и восстановил свое финансовое положение, то оснований для отказа не должно быть. Если заемщик привлечет поручителя или дополнительного заемщика, то это дополнительный плюс к одобрению.

Поэтому если бывший банкрот хочет оформить ипотеку, препятствий к этому нет.

Но лучше подготовиться к этому мероприятию. Следует выполнить несколько шагов. Так, через год после окончания процедуры банкротства можно попробовать оформить кредит на небольшую сумму. При этом следует своевременно платить по своим обязательствам, соблюдая график платежей. Также можно погасить этот кредит досрочно.

Тогда можно взять кредит на более крупную сумму. При этом нельзя допускать просрочки. Все эти действия повлияют на восстановление кредитной истории. А заемщик будет позиционироваться как добросовестный и положительный.

По прошествии двух или трех лет можно подавать заявку на ипотечный кредит. При этом нужно помнить, при каких обстоятельствах ее одобряют:

  1. трудоустройство, подтверждённое документально;
  2. высокий уровень дохода. После погашения ипотеки у заемщика должно оставаться не менее 50% от всей суммы дохода;
  3. наличие большой суммы для первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  4. хорошая кредитная история;
  5. наличие созаёмщика или поручителя. Это увеличит шансы одобрения.

Соблюдение этих условий поможет получить кредит на покупку недвижимости даже лицу, которое прошло через процедуру банкротства. Но лучше обращаться в солидные банки, они предлагают более выгодные условия. Если при первом обращении человек получил отказ, то через некоторое время стоит попробовать еще раз. Но за период времени между попытками, нужно принять меры по улучшению кредитной истории.

В законодательстве РФ о банкротстве прямого запрета на новые кредиты после признания несостоятельности нет. Единственное ограничение – оповещение кредитора о своем статусе. Понятно, что это не лучшим образом отражается на кредитной истории. Именно поэтому, несмотря на отсутствие запрета, на кредит сразу после процедуры банкротства, рассчитывать не стоит. Чтобы его получить нужно действовать также, как в случае с ипотекой.

По прошествии года после завершения суда, можно подать заявку на небольшую сумму. Лучше подавать заявку в солидные банки. Сумма кредита не должна быть большой, лучше рассчитывать на сумму до 30000 рублей. Такие условия даются по кредитным картам. При этом следует следить за сроками льготных периодов и не нарушать их.

Банки дают кредиты на следующих условиях:

  • постоянное трудоустройство;
  • постоянный источник доходов (пенсия, заработная плата, суммы от сдачи недвижимости в аренду и т.д.);
  • у заемщика есть счет или карта, где можно отследить поступающие доходы;
  • средств после выплаты кредита хватает на жизнь.

Практика показывает, что банки не отказывают в кредитах бывшим банкротам, но только при соблюдении вышеперечисленных условий.

Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита. Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику. Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

Как банкротство может отразиться на родственниках?

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

  • практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
  • вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

Предлагаем ознакомиться  Справка о невыплате заработной платы образец

Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

Закон не накладывает таких ограничений на человека, который признан банкротом. Поэтому он может без каких-либо страхов приобрести в собственность авто и оформить его на свое имя. Единственное, что нужно точно знать, зарыты ли все долги банкрота. Потому что если выяснится, что какая-то задолженность осталась, то на новую покупку могут наложить арест судебные приставы. Чтобы закрыть оставшийся долг перед кредитором.

В законе представлена расплывчатая формулировка, именно поэтому такой вопрос часто возникает. В нормативном акте сказано, что после процедуры признания гражданином несостоятельным он не может занимать руководящие должности и осуществлять управление предприятием (то есть он не может быть участником коммерческих организаций). То есть стать руководителем ООО он не сможет.

Тем не менее прямого запрещения на создание предприятия нет, если гражданин будет учредителем, но не будет осуществлять непосредственно управление.

Также нет прямого запрета на ведение предпринимательской деятельности. Поэтому он может зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Однако есть ограничение на такое действие, если гражданин уже имел статус ИП и в таком статусе был признан банкротом. Придется ждать срок, указанный в законе, чтобы открыть ИП по новой.

Какие долги не спишут?

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

  • выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
  • возмещение имущественных потерь физическому лицу;
  • просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
  • штрафные санкции за причиненный моральный вред;
  • долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Есть ли скрытые угрозы?

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

  • преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
  • фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
  • противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Можно ли продать недвижимость, свое жилье

Если бывший банкрот имеет в собственности имущество, которое не было реализовано в момент признания себя несостоятельным, то никаких ограничений на его продажу нет. То есть человек может распоряжаться жильем по своему усмотрению и тратить полученные от его реализации средства на любые цели, в том числе на приобретение другого жилья. Это возможно, если все долги перед кредитными организациями закрыты. В противном случае на эти средства может быть наложен арест.

Подведем итоги

Банкротство – это необходимая процедура при тяжелом материальном положении, когда у человек накопилось множество долгов. Признать себя банкротом без обращения в судебные органы не получится. Она имеет некоторые негативные последствия для граждан, которые исчерпывающие описаны в законе. Именно эти последствия отпугивают многих людей, находящихся в нестабильном финансовом положении, от принятия такого решения.

Для того, чтобы после прохождения этой процедуры снова стать клиентом банка, нужно восстановить кредитную историю. На это может потребоваться два-три года.

После завершения процедуры банкротства физического лица

Если человек полностью расплатился по своим долгам и в отношении него закончена процедура банкротства, то он может спокойно организовать трудовую деятельность как самозанятый. А также свободно распоряжаться имуществом, которое находится в собственности. Но нужно знать, что на все вопросы, которые появляются у гражданина по поводу несостоятельности, нужно искать в законодательных актах.

После завершения процедуры банкротства физического лица

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ,  специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация.  С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.