Цель процедуры

Цель процедуры – обеспечить равные права кредиторов при урегулировании требований по долгам. Для запуска процесса, должны быть реализованы следующие условия:

  • С целью защиты активов, пул кредиторов может самостоятельно объединиться и взять функцию спасения на себя. Под контролем судебной инстанции инвесторы привлекают средства и закладывают имущество должника (если позволяет оценка активов и условия);
  • Предприятие может самостоятельно убедить все заинтересованные стороны в наличии условий, для выхода из финансового кризиса. На рассмотрение может быть представлен план оздоровления, определение дополнительных источников финансирования и т. д.;
  • В процессе рассмотрения требований истцов по банкротству предприятия, арбитражный суд может самостоятельно определить возможные пути выхода из условий неплатёжеспособности.

Решение финансового вопроса может не стоять в каких-то временных рамках и обязательствах. Цель санации – возместить все затраченные средства и компенсировать убытки. Банкротство юридического лица будет реализовано, если мера не улучшит положение.

Причины банкротства банков

Сложная экономическая ситуация в нашем государстве, кризисы и санкции со стороны других государств иногда приводят к банкротству некоторых банков.

Банкротство банковских учреждений становится нередким для любой экономики. В нашем случае ответственность лежит на Центральном банке России, а законодательная база представляет собой «Закон о банкротстве».

Банкротство можно представить в виде мероприятия, которое концентрируется на оценке финансово-хозяйственной деятельности учреждения. В отличие от ликвидации, процедура банкротства характеризуется подготовкой к процедуре ликвидации банка.

Ликвидация начинается с того момента, с которого арбитражным судом выносится решение об удовлетворении заявления о несостоятельности.

Среди причин банкротства банка можно назвать:

  • нарушение обязательств перед кредиторами,
  • низкая платежеспособность, включая просрочки от полугода,
  • излишняя ликвидность банка,
  • недостаток активов,
  • нехватка финансов в отношении к уставному капиталу учреждения,
  • величина дебиторской задолженности,
  • резкий рост депозитных ставок в соответствии с нормативами,
  • ненормированный рабочий график филиалов и головного офиса банка,
  • сокращение валютных операций,
  • разногласия с политикой Центрального банка РФ,

Для значительного перечня российских банков основная проблема представлена потерей ликвидности или способностью обеспечивать исполнение собственных обязательств перед различными кредиторами, вкладчиками и остальными субъектами финансовых и экономических отношений.

Если для банков проявляется отсутствие ликвидности, то Центральным банком запускается процедура оздоровления или санации.

Финансовое учреждение в этом случае должно разработать стратегию выхода из кризиса под контролем Центрального банка.

Особенное место при проведении процедуры банкротства или санации занимает временный управляющий, ведущий финансовый учет и следующий определенным решениям Арбитражного суда.

В соответствии с 51 статьей Закона о банкротстве срок наблюдения не должен быть больше, чем 7 месяцев.

Санация в банкротстве это

  • Определить недействительные сделки с дальнейшим обжалованием в суде,
  • Встреча с кредиторами и анализ их требований к должникам,
  • Представлять интересы банковского учреждения в судебных слушаниях по поводу обоснованности требований кредиторов,
  • Принимать меры сохранности имущества банков,
  • Отстранение руководящего состава учреждений и принятие решения о их исключении от участия в процедуре банкротства,
  • Провести независимый технический контроль и проверку документации.

Управляющий должен работать в тесной взаимосвязи с кредиторами. Здесь речь идет о проведении определенного собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсным управляющим составляется отчет о работе, направляется документ в Арбитраж.

Основа процедуры банкротства заключается в привлечении временного управляющего. Аудитором должна быть обеспечена сохранность банковского имущества и разносторонний анализ финансовой ситуации.

В отличие от банкротства юридических и физических лиц банкротство банковских учреждений должно быть закончено ликвидацией. В соответствии с 9 статьей Федерального закона руководство вместе с Центральным банком проводит предотвращение несостоятельности и восстановление финансового равновесия.

Оздоровление финансов представляет собой санацию банка. Ответственные за процедуру должны быть назначены банковскими учредителями, членами наблюдательного совета и высшим руководством учреждения.

Часто в данной ситуации используется реорганизация, то есть происходит слияние нескольких банковских учреждений или ликвидируются отдельные структуры по причине их убыточности.

Предлагаем ознакомиться  Как стать риэлтором для чайников

Основные этапы процесса банкротства и санации проводятся под тщательным наблюдением руководства Центрального банка.

При проведении мероприятий ответственным органом вместо прежнего руководства банковского учреждения назначается временная администрация.

В определенных случаях в процессе ликвидации или санации принимает участие агентство по страхованию вкладов (АСВ).

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники, происходит заморозка финансовых операций.

В случае несоответствия требованиям кредиторов его функции направляются в сторону повышения ликвидности.

Можно рассмотреть несколько последствий банкротства для лиц, которые имеют отношение к банкам.

Что касается юридических лиц, то предприятие, открывшие в банке счета, не всегда смогут получить свои финансы.

Если юридические лица выступают в качестве кредиторов банка, то они принимают участие в конкурсной очереди по выплатам.

Для вкладчиков ликвидация банковского учреждения может привести к аннулированию всех вкладов. Тем не менее, на стадии банкротства временной администрацией могут выдаваться депозиты. Для их получения вкладчики пишут заявление, срок рассмотрения которого составляет 2 недели.

Последствиями для заемщиков является то, что банки сохраняют за собой право требования уплаты кредитов, не смотря на банкротство. Также это происходит в случае слияния или реорганизации банков, во время перехода к приемнику.
Должники по-прежнему должны выплачивать депозиты.

Банкротство представляет собой централизованную процедуру, которая подчинена действующему закону.

После наступления момента ликвидации финансовое учреждение начинает выплату по своим обязательствам.

Существует некоторая очередность выплат, в соответствии с которой первыми средства получают вкладчики, в том числе возмещается физический вред здоровью.

Далее происходит расчет с сотрудниками и держателями ценных бумаг, физическими и юридическими лицами.

Соответственно держатели ценных бумаг не могут требовать первоочередного расчёта перед вкладчиками.

Сотрудники банковских учреждений обладают правом требования причитающихся средств по ТК РФ.

Санация в банкротстве это

Основные виды досудебной санации

В зависимости от того, какие долги при банкротстве накоплены, конкурсные кредиторы или суд выбирают вид дальнейшей финансовой санации. Цель успешного оздоровления лежит в прямой реализации выбранной формы санирования должника.

Юридическое лицо может иметь огромные долги, но для лиц, имеющих профильное производство возможно присоединение к крупному производственному холдингу. Используя эту базу, предприятие донор может быстрее провести расчёт по требованиям. Сложность этого процесса заключается в том, что новая компания должна будет принять на себя долги реорганизуемого должника.

Разделение бизнеса

Назначенный комитет по санации (или отдельное лицо – санатор) проводит ревизию активов. Непрофильное имущество, генерирующее постоянные долги, реализуется с торгов. Полученные суммы будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами. Преимущество этого вида лежит в своеобразном очищении предприятия от долгов.

Предлагаем ознакомиться  Трудовой договор с финансовым директором (срочный, с испытательным сроком) || Договор с финансовым директором образец

Например, часто такое происходит с юридическими лицами, имеющими несколько различных направлений коммерческой деятельности. Делается упор на том бизнесе, который наиболее рентабелен и перспективен. Соответственно, выбранное направление не токсично и не поглощает всю выручку компании. Кредиторы всегда рассуждают практично – пусть освободившийся денежный поток пойдёт на выплату долгов, а не на условное поддержание больного, которому не светит выздоровление.

Вид досудебной санации компании, имеющей скорее административные задачи оздоровления. Например, общество с ограниченной ответственностью не имеет такого качественного состава управления, позволяющего вести мониторинг и управление предприятия. Акционерное общество имеет совет директоров и наблюдательный орган. В эти структуру могут быть назначены представители кредиторов для контроля за финансовыми потоками и назначения ключевых менеджерских должностей.

Случаи проведения судебной санации

Процедура назначается только при следующих условиях:

  • Сумма долговых требований намного превышает активы компании. Даже при перспективной оценке плана оздоровления компании, эта мера не будет эффективной и достаточной;
  • Кредиторы заявляют протест в адрес судебной инстанции.

https://www.youtube.com/watch?v=_VkrE7rnONc

Если существуют два указанных условий возможно спасти предприятие от вынужденного банкротства. Основной риск для кредиторов при назначении досудебной санации – умышленный вывод активов и уход от обязательств. Именно поэтому владельцы и менеджмент должника практически не управляют деятельностью юридического лица.