Причины сотрудничества банков со страховыми компаниями

Совместная деятельность страховых компаний и банков необходима, так как:

  • банк может уменьшить свой резервный фонд, чтобы обеспечить риски;
  • таким образом появляется возможность выстраивать объективную банковскую ценовую политику;
  • падает уровень расходов финансовых учреждений, вместе с тем внедряется внутренний контроль;
  • уменьшаются репутационные риски финансовых организаций.

Банки видят обязательным сотрудничество со страховыми компаниями до тех пор, пока это взаимодействие несет в себе экономическую выгоду. Но может быть и так, что услуги компаний необоснованно дороги или же ненадежность страховой организации негативно сказывается на работе банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Выделяют основные и дополнительные риски. К первым причисляют хищение, порчу имущества и интерьера финансовой организации, которые являются результатом вандализма или умышленного повреждения третьими лицами, а также и вероятные повреждения при перевозке.

Говоря о дополнительных рисках, специалисты обязательно имеют в виду те из них, которые связаны с определением подделки бумаг страхователя третьим лицом. Под страховой случай комплексной страховки не подпадают случаи порчи компьютерного оборудования, программ и данных. Поэтому некоторые российские банки принимают решение приобрести дополнительный полис, который обезопасит их от мошенничества с электронной информацией.

Экономический кризис сказался на российском секторе страхования, прежде всего на цене самой услуги оформления полиса. Стоимость работы с финансовыми рисками также подскочила в несколько раз. Вместе с этим страховка движимого и недвижимого имущества на сегодняшний день обходится недорого.

Положительного скачка в секторе банковского страхования можно ожидать исключительно при изучении изложенных выше проблем.

Предлагаем ознакомиться  Выплата заработной платы безналичным путем

Законодательство России о системе банковского страхования

В Гражданском кодексе РФ прописаны базовые положения о страховании в нашей стране. Именно Гражданский кодекс РФ служит базовым документом, который регламентирует процессы страхования в целом и банковское страхование в частности. Помимо Гражданского кодекса РФ, в этих вопросах обязательно стоит полагаться и на закон от 1992 года «О страховании». В нем даются определения основным понятиям, прописываются требования к сторонам сделки, формируется правовое поле страхования и контроль над ним.

Можно смело сказать, что в РФ существует достаточно крепкая законодательная основа, которая регулирует отношения двух сторон в сфере обязательного страхования в банке. Благодаря этому появляется возможность выстраивать в стране прозрачные и прочные партнерские отношения между финансовыми и страховыми компаниями.

Особенности банковского страхования в России

Говоря о периоде становления банковского сектора, обязательно стоит упомянуть 90-е годы прошлого века. Именно в то время зародились некоторые особенности в плане установления отношений между страхователем и страховщиком.

Основным поводом для подобного сотрудничества между организациями стала необходимость разрешить проблемы с невыплаченными ссудами, которые выдавались банками. Получалось, что они посредством страховки кредитов перекладывали всю ответственность за возврат денег (а число невыплаченных банкам займов составляло приблизительно 70 %) на страховую фирму.

Нюансы работы банковской страховки в стране не меняют правил кредитования – самой крупной по прибыльности отрасли. Работа с банковскими рисками тесно связана с ипотекой, ведь банк чрезвычайно заинтересован в получении прибыли. Если человек более не может выполнять свои финансовые обязательства, то компания-заимодатель получает обязательную компенсацию в полном объеме.

В нашей стране данный тип страхования служит самым продуктивным способом развивать банковскую систему и экономику в целом. Основание Фонда гарантирования вкладов физических лиц и его работа – это большой прорыв, который ведет к тому, что доверие населения к банкам растет.

Предлагаем ознакомиться  ИП вносит деньги на расчетный счет - проводки

В Европе пользуется популярностью страховка риска вкладчика на случай того, что финансовая организация обанкротится. В России такая практика тоже набирает обороты. Ведь риску подвергаются всегда обе стороны: что банк, который выдает людям заемные средства, что клиент, который решается доверить свои заработанные деньги ему на хранение.

Количество клиентов банка обязательно растет, если тот решается застраховать договоры по депозитам на случай банкротства. Однако не каждый из них является членом Фонда страхования вкладов физических лиц. Более того, не каждый человек осведомлен в принципе о существовании подобной организации. Неспособность ориентироваться в финансовой сфере – это та черта, которой обладает большинство клиентов банка.

Страхование ответственности банков

Среди прочих направлений можно выделить страхование банков, которые являются эмитентами пластиковых карточек. Эта область страховки в последнее время интенсивно развивается. Наиболее распространены в этой сфере такие риски: подлог, мошеннические операции, потеря, кража.

Кроме того, востребованной является и страховка от компьютерных правонарушений. Благодаря ей все электронные данные о клиентах обязательно останутся в безопасности. Застраховать можно и вещи, которые банк принимает на хранение, к ним относятся: деньги, ценные бумаги, камни, драгметаллы и многое другое.

Требования к контрагентам страхования в рамках ВВВ

Анализируя все вышесказанное, мы можем сказать, что комплексное страхование в банке обязательно подразумевает работу с финансовыми, судебными и имущественными рисками организаций. По закону РФ лицензированный банк, который желает приобрести полис BBB, должен соответствовать некоторым требованиям. Нужно:

  • в заключаемом договоре обязательно прописать все филиалы организации, которые будут подпадать под оформляемую страховку;
  • иметь в виду, что договор не затрагивает те организации, которые находятся в частной собственности страхователя;
  • обязательно обращать внимание на то, что выплату при страховом случае вправе требовать исключительно страхователь.

Со своей стороны, страховщик должен обязательно обладать лицензией на страховку имущества юридических и физических лиц и, кроме того, на страховку финансового и предпринимательского рисков.

Выбор страховщика для банков

Прежде чем переходить к процедуре самого банковского страхования, обязательно необходимо провести отбор потенциальных страховщиков.

Предлагаем ознакомиться  Банк пойдем как проверяет кредитную историю

Важнее всего, чтобы они были платежеспособны, имели региональные департаменты, запрашивали разумные цены за свои услуги, шли навстречу при оформлении договоров и предлагали гибкие условия, а также имели положительный опыт в разрешении конфликтов. Хорошим решением будет выбрать ту компанию, которая уже долгое время на рынке. Если обратите внимание на все эти пункты, вы сможете не переживать за услугу страховки.

Часто задаваемые вопросы про обязательное страхование в банках

https://www.youtube.com/watch?v=ytabout

Обязательное страхование кредита в банке необходимо, только если вы берете:

  • ссуду на покупку машины;
  • ипотеку.

На ваше усмотрение вы можете:

  • застраховать здоровье (временная нетрудоспособность);
  • приобрести страхование жизни в банке (на случай смерти клиента);
  • застраховать потерю права собственности;
  • купить страховку на случай лишения рабочего места.

Когда перед вами будет лежать договор, внимательно изучите его, поскольку, помимо обязательного страхования, в банке могут внести в соглашение дополнительные услуги, которые увеличивают доход финансово-кредитной организации. По закону страхование жизни в банке, а также здоровья осуществляется на добровольных основах. Поэтому любое принуждение на оформление подобной услуги будет незаконным, ни одна организация не имеет на это права.