Как оформить кредитную карту – нюансы процесса, способы, информация

Если верить международным исследованиям рынка предоставления банковской продукции, то одним из самых востребованных среди клиентов предложением, является именно кредитная карта. Как оформить кредитную карту – нюансы процесса, возможные, способы и вся дополнительная информация — для большинства банков России одинаковые.

Предложения об оформлении кредитной карты можно встретить почти в каждом банке. Хотя многие бояться этого процесса, и по-старинке предпочитают взять в займы у друзей, близких или родственников. Дело в том, что большинство населения еще не привыкло к современному способу кредитования и безналичного расчета (особенно на территории СНГ).

Как получить кредитную карту – условия банков

Кредитные карты по своей сути намного удобней стандартного потребительского займа. Это можно легко объяснить универсальностью платежной системы кредитования банковской пластиковой карточки. Кредиткой легче расплачиваться в магазине, существует фиксированный период беспроцентного использования кредитных средств и разнообразные линии предоставления кредитов (в зависимости от нужд и возможностей клиента).

Если кредитные карточки и в самом деле такие удобные, доступные и полезные, то почему же тогда во многих людей возникают проблемы с их оформлением, почему не все пользуются? Для того, чтобы правильно оформить кредитку, без лишних вопросов и, при этом, получить нужный лимит средств нужно знать о требованиях банка и полностью им соответствовать.

Для того чтобы банковская организация оформила вам пластиковую кредитную карту необходимо:

  1. Соответствовать возрастным параметрам (в большинстве случаев это от 21-го до 60-ти лет).
  2. Подходить по уровню постоянной официальной платежеспособности (иметь регистрацию на месте нынешней работы).
  3. Кредитная история, для успешного получения пластиковой банковской карты, обязательно должна быть позитивной. То есть, вы на момент получения кредита, не должны иметь других непогашенных кредитов. Конечно, еще лучше, если кредитная история у вас вообще отсутствует.
  4. Если вы уже имеете займ у другого банка, но на иные цели, например, выплата взносов за квартиру, то могут предложить кредитную карту с небольшим лимитным счетом. То есть, в вашем распоряжении будет небольшая сумма денег, которую вы регулярно можете использовать, с условием своевременного погашения.
  5. Важно также учитывать еще одно постоянное условие от банков – сумма затрат на погашения кредита (ежемесячно) не должна превышать 25% от уровня дохода официального заемщика. Большинство банковских учреждений попросту не дадут вам суму больше этой схемы. Для этого банки и просят у заёмщика справку о доходах, чтобы понять уровень платежеспособности.
  6. Следующим обязательным условием для оформления кредитной карты, является пакет необходимых документов – паспорт гражданина Российской Федерации, код налогоплательщика и т.д.
  7. В некоторых банках, во время оформления карточек с очень большим кредитным лимитом, существует условие – одного года. Это касается места работы. На своем нынешнем месте работы вы должны работать не менее одного года.
Предлагаем ознакомиться  Необходимое оборудование для получения лицензии мчс
альфа Кредитный лимит  — до 150 000 руб БеспроценТребования и необходимые документы для оформления кредитной картытный период — до 100 дней
Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты Сумма кредита до 300 000 рублей Без справок и визита в банк
Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты Процентная ставка в течении рассрочки — 0% годовых Сумма кредита — до 1 млн. рублей
Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты Кредитный лимит до 150 000 рублей Выдача в день обращения
совесть

Лимит рассрочки  300 000 ₽

Ставка по рассрочке 0% годовых
По окончанию 10% годовых

халва

0% за пользование рассрочкой

Лимит кредитования — до 350 тыс. руб.

Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты Льготный период 50 дней Выдача в день обращения
Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты Снятие наличных
без комиссии
6% доход на остаток

Подать заявку на кредитную карту можно по ссылке

Как выбрать карту?

Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты

На чём остановить свой выбор из огромного количества банковских предложений? Главное правило — экономическая выгода. Если речь идёт о дебетовом пластике, нужно понимать, что, прежде всего, это удобный платёжный вариант. От этого и стоит отталкиваться при выборе продукта. Действовать нужно по схеме:

  1. Выбор надёжного банка — это должна быть крупная финансовая компания с большим уставным капиталом. Если активы имеют тенденцию к росту, это благоприятный знак.
  2. Изучение и анализ предложений — к слишком привлекательным стоит относиться предельно осторожно. Как правило, компании, заманивающие потенциальных клиентов такими преференциями, делают это не от хорошей жизни — стабильные и проверенные организации предлагают стандартные условия.
  3. Платёжная система — целесообразно выбрать ту, которая имеет самое масштабное покрытие и большее количество банков-партнёров, тогда снимать свои средства пользователь сможет без комиссии.

Пакет документов для успешного оформления кредитки

Выходя из вышеописанных обязательных требований, легко сделать вывод, что оформить кредитную карточку может любой взрослый, официально трудоустроенный, трудоспособный человек. Говоря о предоставлении документов, то здесь бытует одно простое правило – чем больше документальных подтверждений предоставляет заемщик, тем легче наладить доверительные отношения. Соответственно, чем выше доверие – тем больше уровень кредитного лимита, выше сума кредитования.

Предлагаем ознакомиться  Может ли предложение по кредиту являться кредитным договором

Для получение минимального потребительского кредита вместе с кредитной карточкой, чаще всего, достаточно просто оформить заявку (или анкету) по данной банком форме, предоставить паспорт и еще какой-нибудь документ, который бы идентифицировал вашу личность – водительские права, идентификационный код налогоплательщика, справку с места работы.

Стандартный пакет для получения значительной суммы кредита выглядит так:

  1. Документ – справка о доходах, по форме 2-НДФЛ.
  2. Документ, который будет свидетельствовать о праве собственности материальными благами. Например, автомобиль, квартира, участок земли и т.д.
  3. Справка с официального места работы, плюс документы, что свидетельствуют об постоянных доходах заемщика на месте трудоустройства.
  4. Справка об наличии дополнительных доходах.
  5. Документы налогоплательщика, а также те, которые идентифицируют личность (паспорт).

Чтобы с большой вероятностью получить кредитную карточку, избегайте стандартных ошибок:

  1. Указывать ложную информации про место трудоустройства, ведь вся информация проверяется сотрудниками банка.
  2. Не стоит специально преувеличивать уровень своих ежемесячных доходов. Здесь проблема с двух сторон: во-первых, эту информацию тоже проверяют, во-вторых, даже если получите большой кредитный лимит, при низком уровне доходов вырастет потенциальная вероятность, что не сможете погасить займ в срок.
  3. В случаях, если уже имеете некоторою историю пользования услугами кредитования, нельзя ее скрывать. Эта информация всегда проверяется. Все неуплаченные, непогашенные, погашенные не в срок вами кредиты есть в реестре из БКИ.
  4. Вам не предоставят кредит, если уже имеете открытыми (непогашенными) более трех кредитных счетов в разных банках.
  5. Пакет документов, по возможности заемщика, должен быть чем побольше. Больше документов – выше доверие и вероятность успешного оформления кредитной карты.

Первый. Заявка на получение кредитной карточки. Благодаря современным технологиям – не придется специально ехать в отделение банка. Большинство современных банковских учреждений предоставляют возможность подать заявку через интернет в онлайн-режиме.

Требования и необходимые документы для оформления кредитной карты

Второй. Этот этап уже будет непосредственно связан с визитом в отделение банка. После отправления (заполнения) заявки с вами свяжутся представитель банка. Чаще всего это происходит в форме звонка через несколько часов после отправления заявки. Вас в телефонном режиме расспросят об основных моментах, которые не были указаны в заявке.

Например, о месте работы, доходах и т.д. Если, предоставленная вами информация, будет устраивать и допускать возможность выдачи кредита – вас пригласят отделение банка с необходимым пакетом документов. Также, иногда приглашают не сразу – работникам банка необходимо время чтобы проверить правдивость информации. Время проверки – в зависимости от суммы и банка – от нескольких часов до одной недели.

Предлагаем ознакомиться  Требования к частному детскому саду на дому

Третий. Непосредственное получение кредитной карточки. Если заявка была одобрена, то существует два сценария развития событий. Либо вас попросят приехать и предоставить копии необходимых документов. Или же по-другому, если сумма кредита незначительная – просто пригласят в отделение, чтобы забрать карточку, или предложат услугу курьера, который может доставить карточку к вам домой.

Четвертый. Чтобы карточка начала действовать, ее нужно активировать. Сделать это можно через банкомат или же с помощью консультанта банка.

При оформлении кредитной карты многие банки ставят разные условия для ее получения. Некоторым для установления минимального кредитного лимита достаточно предъявить паспорт. Это условие распространяется и на зарплатных клиентов банка, которые получают постоянный доход на зарплатную карточку. Чтобы получить кредитный лимит им нужно лишь заполнить соответствующее заявление. Другим же нужен полный пакет документов. У каждого банка свои требования к клиенту и предоставляемым документам. Давайте их рассмотрим.

Например, чтобы получить экспресс-кредитку Тинькофф банка достаточно заполнить подробную анкету заемщика и приложить ксерокопию паспорта, отправив документы по почте.

Подать заявку на получение карты Тинькофф можно прямо здесь

Кредитная карта Тинькофф
  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Для получения кредитки в Альфа-Банке нужно предоставить оригинал паспорта и любой из стандартных документов, которые есть у каждого гражданина РФ: полис ОМС, СНИЛС, свидетельство ИНН и т.д.

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом
  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

При желании оформить кредитную карточку на более выгодных условиях или со сниженной процентной ставкой придется приложить справку по форме 2НДФЛ о зарплате. В крайнем случае подойдет загранпаспорт с отметками о поездках за последние 12 месяцев. С такими доп.документами можно рассчитывать на существенное снижение %, а также на более высокий кредитный лимит по пластику.

В зависимости от банка-эмитента и в условиях ужесточения кредитной политики, финансовая организация может потребовать приложить ксерокопию трудовой книжки клиента, заверенную соответствующим должностным лицом. Однако это условие применяется не так часто и больше распространяется на кредиты наличными на крупные суммы.